La crisis económica se está saldando con el traspaso de una gran cartera de viviendas de manos de promotoras y particulares a las entidades financieras que, obligadas por las circunstancias, estudian cómo gestionar estos activos y toman posiciones para su entrada de lleno en un negocio que no es el suyo. De forma conjunta o individualmente, cajas y bancos estudian las posibilidades de gestión de las viviendas de obra nueva con las que se han hecho al ejecutar los créditos al promotor impagados o con las usadas procedentes de embargos.
Entidades como Santander, BBVA, Banco Popular, Banesto, Caixa Catalunya, Banco Pastor, Caixa Terrassa, Caixa Tarragona y Caixa Penedès ya están vendiendo su cartera de inmuebles a empleados o clientes, algunas con rebajas que en ocasiones llegan hasta el 30%.
Activos inmobiliarios por importe de 19.821 millones de euros
Muchos de los inmuebles a la venta proceden de promociones inmobiliarias sin vender financiadas por las cajas o bancos, por lo que las entidades han optado por quedárselas y no computarlas como créditos impagados. Según los últimos datos del Banco de España, al cierre de 2008 las entidades contaban en sus balances con activos inmobiliarios por importe de 19.821 millones de euros, el 8% más que un año antes.
Las cajas son las que cuentan con más inmuebles en su haber (el 72% del total), valorados en 14.324 millones de euros, el 9,6% más que en 2007, mientras que los bancos tenían activos de este tipo por importe de 3.528 millones de euros, el 1,2% más.
Su heterogeneidad dificulta su salida
Es precisamente la heterogeneidad de estos activos lo que dificulta a las entidades darles salida, por lo que muchas han optado por unirse con el objetivo de crear varias sociedades a través de las que canalizar el suelo y las viviendas a la venta o en alquiler, nuevas o usadas.
El sector constructor mira con agrado este tipo de actuaciones. De hecho, la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) firmó recientemente un acuerdo con el Banco Santander para vender sus pisos con descuentos y financiación asegurada, iniciativa que podrían imitar otras entidades.
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Las cajas elevan otro 3% los activos inmobiliarios asumidos por la crisis. La crisis financiera e inmobiliaria eleva ya a 20.541 millones de euros los activos inmobiliarios que han pasado a gestionar los bancos y cajas. Las cifras, en cambio, presentan diferencias significativas. Los activos controlados por las cajas prolongaron su aumento en marzo, un 3%, y el 73% del total, mientras que la banca logró reducirlos.
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martes, 19 mayo, 2009
La toma de control de activos inmobiliarios por parte de las entidades financieras españolas continúa al alza, al menos entre las cajas de ahorros.
De acuerdo con los datos del Banco de España, los activos inmobiliarios gestionados por los bancos registraron un descenso el pasado mes de marzo, al reducirse en 45 millones de euros desde febrero, hasta los 3.500 millones. La cifra, además, se ha congelado respecto a los 3.493 millones contabilizados hace 12 meses, en marzo de 2008.
Los datos correspondientes a las cajas de ahorros no han logrado aún poner freno a este aumento. En marzo crecieron otro 3%, hasta sumar 15.039 millones de euros. El incremento, en tasa interanual, se eleva hasta el 12,7%.
El resultado es que las cajas acaparan el 73% de todos los activos inmobiliarios gestionados por las entidades financieras españolas.
El creciente volumen de viviendas asumido por impagos ha llevado a cajas y bancos a lanzar distintas estrategias comerciales para dar salida a estos activos, con agresivos descuentos en la venta.
Los activos inmobiliarios de bancos y cajas sumaban 20.500 millones en marzo. Los activos inmobiliarios de bancos y cajas se elevaban, finales de marzo, hasta 20.541 millones de euros, el 2% más que el mes anterior y el 10% más que un año antes, según los últimos datos publicados hoy por el Banco de España.
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martes, 19 mayo, 2009
La crisis económica ha obligado a las entidades financieras españolas a hacerse cargo de la gestión de inmuebles procedentes de particulares, inmobiliarias y constructoras que no pueden hacer frente a su financiación. Las cajas de ahorros concentraban el 73% del total, hasta 15.039 millones de euros, el 3% más que en febrero pero el 12,7% más que un año antes.
El volumen de activos inmobiliarios gestionados por los bancos, por el contrario, se redujo en marzo respecto a febrero en 45 millones de euros hasta 3.500 millones, lo que prácticamente iguala los 3.493 millones de marzo de 2008.
Las entidades financieras han puesto en marcha en los últimos meses distintas iniciativas destinadas a dar salida a los inmuebles procedentes de embargos, tanto viviendas nuevas como usadas. Así, Santander, BBVA, Banesto y el Popular han comenzado a ofrecer a sus propios clientes y empleados pisos con descuentos de hasta el 30% de su valor de mercado.
Otra modalidad consiste en la creación de sociedades de gestión de activos inmobiliarios, como Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias, un proyecto puesto en marcha por el grupo financiero de las cajas de ahorros, en la que de momento participarán 23 entidades con promociones inmobiliarias y suelo urbanizable.
Amiguetecracia y loca actividad inmobiliaria de Bancos y Cajas (1)
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miércoles, 20 mayo, 2009
El denominado G14, que tiene un nombre que parece más de misil soviético que de lobby inmobiliario, “aplaude” la supresión de la desgravación por primera vivienda, idea cuya paternidad se le atribuye gracias a las buenas artes de Taguas. Por una vez parecen actuar en común ya que este grupo de magnates del ladrillo se han unido, no se engañen, para defender sus intereses individuales y lo están haciendo con el mismo egocentrismo y falta de criterio con el que han llevado a sus empresas a la ruina o a la UVI financiera. Poco les importa sus efectos.
Existe una patronal del sector, la APCE, representada por el señor Galindo, quien lleva más de una década conociendo los problemas sociales y empresariales del mercado residencial en España. Y además de forma profesional, sutil diferencia. Me quedo con su juicio sobre la medida del señor Zapatero a la que califica de cortoplacista e ineficaz. Vaya, vaya. Se confirma, por tanto, que, una vez más, la amiguetecracia del Régimen que Gobierna en España ha vuelto a lograr la cuadratura del círculo: empresarios egocéntricos con manifiesta incapacidad para gestionar los mastodontes inmobiliarios con los que sueñan y políticos que actúan en una supuesta defensa del interés social, curiosos invitados permanentes a las cacerías de los primeros. Lo de Bermejo no fue sino la punta del iceberg...
Los bancos le dan al coco.
Mientras tanto, en estas semanas, ajenos a la gestación de estas u otras medidas de estímulo a la demanda, los bancos y cajas han seguido haciendo sus deberes en lo que a la avalancha de entrada de producto residencial se refiere.
Merece una mención especial Caixa Catalunya que con nuevos aires comerciales ha demostrado creatividad y determinación para diseñar una estrategia de ventas donde converge su necesidad de dar fluidez a los activos y la verdadera problemática social de sus clientes (incertidumbre laboral, devaluación de su compra, venta de la vivienda actual para reposición,…). Seguro que les sale bien.
Amiguetecracia y loca actividad inmobiliaria de Bancos y Cajas (2)
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miércoles, 20 mayo, 2009
Altamira (Santander) ha conseguido que entre los empleados del banco casi esté mal visto el no haberle comprado un piso a su propia entidad. Pero falta un paso más: para vender al gran público lo que necesitan es afianzar su propia estrategia a largo plazo, dejar de mirar por el rabillo del ojo a los demás y buscarse un hueco propio en el mercado desarrollando una identidad diferencial.
Banesto con su Programa Hogar Montigalá ha dotado de muchísimos menos medios a su organización de venta de producto. Sin embargo sus responsables tienen mucho más claras la ideas. Será cuestión de tiempo (probablemente poco) que la presidenta constate que el camino elegido es el correcto y dote de más recursos (especialmente humanos y de acreditada cualificación) y autonomía a esta unidad de negocio.
Sabadell ha pasado unos meses organizándose y lo han hecho con seriedad y minuciosidad y empezará a hacerse ver y oir en poco tiempo. Parece que tiene estrategia adecuada y el equipo es bueno. Bancaja y la Caixa, dentro de las cajas, disponen de organizaciones y sociedades (Cisa y Servihabitat) que están capacitadas, con equipos puramente inmobiliarios, para dar el soporte adecuado. Y del Popular con Aliseda, habrá que ver si sus nuevos gestores son capaces de demostrar que saben jugar con el mercado en contra. Quizá haya que recordarles que en inmobiliario, tal y como están las cosas, no es sólo cuestión de tiempo que las cosas vuelvan a valer lo mismo.
Y siguiendo con ellos (Bancos y Cajas), pero en sus desinversiones inmobiliarias no residenciales, hemos comprobado también como en las últimas semanas se han producido ventas de activos en la línea de vaticinios clínicos de quien estas líneas escribe: el CC Plenilunio del Santander, los edificios de la Calle y el Paseo de Recoletos de Caixa Cataluña, la sede del Guipuzcoano en Madrid y algunas más. No están muy claras las rentabilidades netas reales pero, en definitiva, el mercado muestra que, para activos prime de oficinas existe demanda a determinados retornos (tomemos como referencia entre el 7.5 y el 8%) para operaciones de entre 15 y más de 200 millones de euros. ¿La próxima estación? Príncipe Pío, una operación de la que depende la propia subsistencia de Riofisa.
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